Private Altersvorsorge
Die beste Zeit, für morgen zu sparen, ist heute. Entdecke unsere Lösungen für die private Altersvorsorge und schaffe dir ein sorgenfreies Leben im Alter.
Die 3 Säulen der Altersvorsorge
Gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rentenversicherung ist eine wichtige Säule der Alterssicherung und bildet das Fundament der Altersvorsorge. Die meisten Angestellten sind im staatlichen Rentensystem pflichtversichert und zahlen während ihres Berufslebens regelmäßig Beiträge ein.
Betriebliche Altersvorsorge
Die zweite wichtige Säule der Alterssicherung ist die betriebliche Altersvorsorge. Dabei wird ein Anteil vom Gehalt steuer- und sozialabgabenfrei in eine Versicherung eingezahlt.
Die betriebliche Altersvorsorge macht für die meisten Arbeitnehmer jedoch wenig Sinn, die Nachteile des Produkts sind leider deutlich größer als die Förderung.
Private Altersvorsorge
Die dritte Säule ist die private Altersvorsorge und wird zunehmend wichtiger. Hier sparen Sie selbstständig Kapital an, welches für die Altersrente genutzt wird. Sie können auf verschiedene Anlageformen zurückgreifen, wie Fonds- oder ETF-Sparpläne, Renten- und Lebensversicherungen.
Wir analysieren den Markt
Wir kennen die Vor- und Nachteile der verschiedenen Anlageformen und der am Markt angebotenen Produkte und ermitteln die für Dich optimale Anlagestrategie für die private Altersabsicherung. Wir helfen Dir dabei, die staatlichen Förderungen bestmöglich auszuschöpfen und bieten eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach Deinen Bedürfnissen.
Darauf achten wir besonders:
- Auswahl der geeigneten Anlageform
- Attraktive Renditen
- Überprüfung der Kostenstruktur
- Einhaltung deiner persönlichen Nachhaltigkeitspräferenz
Die gesetzliche Rentenversicherung allein ist für heutige Arbeitnehmer als Altersvorsorge nicht mehr ausreichend.
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FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
Ab wann kann ich in Rente gehen?
Die gesetzliche Rentenversicherung sieht ein normales Renteneintrittsalter von 67 Jahren vor. Du kannst frühestens mit 63 in Rente gehen, musst dann aber Abschläge bei der Rentenhöhe in Kauf nehmen. Für jedes Jahr, das Du früher in Rente gehen willst , werden 3,6% von Deiner Renten abgezogen. Voraussetzung für den vorzeitigen Rentenbezug ist eine Wartezeit von 35 Jahren. Das bedeutet, dass Du 35 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst. Wenn Du 45 Beitragsjahre erreichst, darfst Du jedoch mit 65 Jahren ohne zusätzliche Abschläge in Rente gehen.
Muss ich meine Rente versteuern?
Bis 2004 war die die gesetzliche Rente steuerfrei. Seitdem werden Altersrenten jedoch besteuert. Rentner, die 2005 in Rente gingen oder bereits Rente bezogen, mussten 50% Ihrer Renten versteuern. Seitdem steigt dieser Satz immer weiter an. Ab 2040 werden Renten zu 100% versteuert. Bei staatlich geförderten und privaten Altersvorsorgeprodukten gibt es andere Regelungen für die Besteuerung.
Ist die private Altersvorsorge ist steuerlich absetzbar?
Steuerlich absetzen können Sie alle staatlich geförderten Produkte wie die Riester Rente, die Basis-Rente, die betriebliche Altersvorsorge und die gesetzliche Rentenversicherung. Private Rentenversicherungsverträge kannst Du dagegen nicht von der Steuer absetzen.
Ist die private Rentenversicherung sinnvoll?
Einer der Vorteile der privaten Rentenversicherung ist die flexible Auszahlung im Rentenbezug. Du kannst dabei zwischen einer Einmalzahlung und einer monatlichen Rente wählen. Zudem kannst Du schon in der Ansparphase jederzeit Teile des Kapitals aus dem Vertrag entnehmen. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Steuerlast deutlich geringer ausfällt, da die Leistungen aus den Verträgen nur mit dem Ertragsanteil besteuert werden.
Ist die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen zahlt, lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge. Spart Dein Arbeitgeber durch die betriebliche Altersvorsorge Sozialversicherungsbeiträge ein, ist er seit 2019 verpflichtet, 15% Zuschuss zu zahlen. Lass Dir von uns ausrechnen, ob es sich Lohnt. Ansonsten ist die private Altersvorsorge für dich wahrscheinlich passender.
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